央行公布最新个人商贷利率，买房人未来稳了？



2025年1月24日，央行官网披露的一则数据，让整个房地产市场和广大购房者的心都为之一动——2024年第四季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.10% 。这一数字，看似简单，却蕴含着诸多深意，对打算买房、正在还房贷的人来说，都有着重大影响。

新利率，新机遇

3.10%的新发放商业性个人住房贷款加权平均利率，处于近年来的低位。就拿过去几年对比，在2022年初，不少城市首套房商贷利率还维持在5%左右，仅仅两年时间，利率就有了大幅下降。这样的低利率，直接减轻了购房者的还款压力。

以贷款200万、期限30年的等额本息还款为例，若利率为5%，每月还款额约为10736元；而当利率降至3.10%，每月还款额则变为8500元左右，每月能节省2200多元，30年下来，总利息支出更是减少了近80万元。这对于普通家庭来说，是一笔相当可观的资金，可以用来改善生活品质，或者用于子女教育、养老储备等。

低利率也刺激了购房需求。以深圳为例，在房贷利率进入历史低位后，新房和二手房的看房量、成交量都有明显提升。许多原本持观望态度的刚需购房者，看到利率下降，纷纷出手。因为他们明白，低利率意味着更低的购房成本，此时不买房，可能会错失良机。一些改善型购房者也趁此机会，将手中的小户型换成大户型，或者从老旧小区搬到环境更好的新小区。

不同城市，各有千秋

不同城市的房贷利率，在这一加权平均利率的基础上，有着各自的表现。郑州目前商贷房贷利率已经降到LPR-60BP，即3.0% ，按照最新的首套房、二套房同步规则，在郑州无论买首套房还是二套房，房贷利率都是3%，达到历史最低。而深圳首套房贷利率为5年期以上LPR-45个基点，即3.15%；二套为5年期以上LPR-5个基点，即3.55%。广州首套商贷房贷利率执行3.0%。

这些城市的房贷利率差异，与当地的房地产市场供需关系紧密相关。在郑州，过去房地产市场库存相对较高，为了刺激需求，消化库存，房贷利率持续走低，让更多人有机会买房。而深圳作为一线城市，房地产市场需求依然旺盛，尤其是改善型和投资型需求，所以房贷利率虽然也在下降，但降幅相对较小，且二套房利率与首套房利率保持一定差距，以抑制投机性购房。

存量房贷，何去何从

对于已经背负房贷的存量购房者来说，新公布的商贷利率也让他们充满期待。2025年新年伊始，存量房贷利率有了一定下调，部分地区下调了60个基点。以贷款100万，贷款期限30年为例，房贷利率从3.9%降到3.3%，月供直接从4717元减少到4380元，每个月能省下300多块 。

不过，仍有不少存量购房者希望能进一步降低利率。他们关注着市场动态，期待银行能出台更多优惠政策。毕竟，利率的每一次下调，都意味着实实在在的减负。如果存量房贷利率能进一步向新发放贷款利率靠拢，对于广大房奴来说，无疑是一场及时雨。

央行公布的最新个人商贷利率，为房地产市场注入了新的活力，也为购房者带来了新的机遇和选择。无论是打算买房的刚需人群，还是想要改善居住条件的家庭，又或是已经背负房贷的存量购房者，都需要密切关注利率变化，结合自身实际情况，做出最适合自己的决策。在这个充满变化的房地产市场中，把握好利率这一关键因素，才能在购房的道路上少走弯路，实现自己的住房梦想。